Pilotage de trésorerie externalisé pour dirigeant de TPE et PME
Beaucoup de dirigeants de TPE et PME pilotent leur entreprise sans vraie visibilité sur leur trésorerie. En effet, ils regardent le solde du compte, pas leur trajectoire des prochaines semaines. Tant que tout va bien, cela passe. Pourtant, le jour où une grosse échéance tombe en même temps qu’un retard de paiement client, c’est la mauvaise surprise.
Concrètement, le pilotage de trésorerie externalisé consiste à nous confier la production et la mise à jour de vos tableaux de bord. Ainsi, nous partons de vos flux réels. Du coup, vous décidez sur des chiffres justes plutôt qu’à l’instinct.
En pratique, ces tableaux de bord sont le sous-produit d’un travail administratif sur vos flux, que nous fiabilisons au jour le jour. Car ce sont vos achats, vos ventes, votre RH et votre rapprochement bancaire qui nourrissent la donnée. Autrement dit, nous ne sommes ni DAF ni conseiller de gestion. En effet, nous tenons la donnée, mais nous ne délivrons pas de conseil stratégique.
C’est le cœur financier de notre gestion administrative externalisée. Ainsi, vous gardez la main sur les décisions. De notre côté, nous tenons les chiffres à jour. Enfin, cette page vous explique ce que cela recouvre, ce que vous y gagnez, et où s’arrête notre rôle.
Qu'est-ce que le pilotage de trésorerie externalisé ?
Le pilotage de trésorerie externalisé, c'est déléguer à une équipe dédiée le travail de suivi et de projection de votre trésorerie. Concrètement, nous consolidons vos flux bancaires. Ensuite, nous tenons un tableau de bord à jour. De plus, nous construisons un prévisionnel. Enfin, nous vous alertons en amont des tensions.
En effet, la trésorerie est le nerf de la guerre. Par exemple, une entreprise peut être rentable sur le papier et se retrouver en difficulté. La raison est simple : elle encaisse trop tard ce qu'elle a déjà dépensé. Ainsi, piloter sa trésorerie, ce n'est pas regarder son solde en fin de mois. C'est savoir où l'on va dans six à huit semaines. Du coup, on peut agir avant que le problème ne soit là.
Ce que ce n'est pas
D'abord, ce n'est pas de l'expertise comptable. En effet, l'établissement et la certification de vos comptes restent à votre cabinet. Ce n'est pas non plus du conseil en investissement ou en financement. Ainsi, nous ne décidons pas à votre place. De même, nous ne négocions pas avec votre banque. Autrement dit, nous ne sommes ni DAF ni conseiller de gestion. Concrètement, notre métier, c'est la production continue d'une information de trésorerie fiable et lisible. Par ailleurs, cette information découle du travail administratif que nous menons sur vos flux.
À retenir : nous ne prenons aucune décision financière à votre place. En effet, nous vous donnons chaque semaine ou chaque mois une vision claire et à jour. Ainsi, la décision (payer, investir, arbitrer) reste la vôtre. Enfin, elle est désormais éclairée par des chiffres justes.
Piloter sans visibilité, le quotidien de trop de dirigeants
En effet, la trésorerie est la première cause de défaillance des entreprises, loin devant le manque de rentabilité. Pourtant, faute de temps, elle est souvent suivie au jour le jour, sans anticipation. Voici donc les signaux qui montrent qu'il est temps de structurer ce pilotage.
- Vous découvrez un trou de trésorerie au dernier moment, quand il est déjà là
- Votre visibilité s'arrête au solde du compte, pas aux semaines à venir
- Vos encaissements clients et échéances fournisseurs ne sont nulle part consolidés
- Vous n'avez pas de prévisionnel fiable pour anticiper les creux
- Vous perdez des heures à reconstruire des tableaux Excel vite périmés
- Vous pilotez à l'instinct, faute d'indicateurs à jour
Le point commun de ces situations, c'est que l'information existe déjà. Pourtant, elle est éparpillée entre la banque, l'outil de facturation et les relevés fournisseurs. Du coup, personne n'a le temps de la consolider. Or reprendre le contrôle passe d'abord par des données de trésorerie fiables. En effet, sans base juste, aucun tableau de bord n'est utile.
Ce que vous y gagnez concrètement
En clair, externaliser son pilotage de trésorerie n'est pas une dépense de confort. Au contraire, c'est ce qui vous permet de piloter votre entreprise avec un temps d'avance. Ainsi, vous ne courez plus après les échéances.
Anticiper au lieu de subir
Ainsi, vous voyez venir les creux plusieurs semaines à l'avance. Vous ne les découvrez plus le jour où le prélèvement passe. Du coup, vous avez le temps d'agir : relancer un client, décaler un achat, mobiliser une ligne de crédit.
Décider au bon moment
Par exemple : investir, recruter, régler un fournisseur au comptant pour une remise. Ces décisions se prennent bien mieux quand vous savez ce que vous pouvez vous permettre. Et surtout quand.
Négocier en position de force
En effet, un prévisionnel clair et à jour est un atout face à votre banque ou vos fournisseurs. Ainsi, vous ne demandez plus dans l'urgence. Au contraire, vous anticipez et vous discutez sereinement.
Dormir tranquille
Concrètement, ne plus avoir la trésorerie en tête en permanence a une valeur difficile à chiffrer. Car quelqu'un tient les chiffres à jour et vous alerte au moindre point de vigilance. Résultat : de la charge mentale en moins.
Par ailleurs, aucun de ces bénéfices ne demande que vous deveniez expert de la finance. En effet, ils viennent simplement d'une information de trésorerie juste et lisible, disponible en permanence sous vos yeux.
Ce que nous prenons en charge dans votre pilotage de trésorerie
Concrètement, nous produisons et actualisons à votre place tout ce qui vous manque pour piloter avec des chiffres justes. De plus, chaque volet fait l'objet d'un livrable concret. En pratique, ce livrable est le sous-produit du travail administratif que nous menons sur vos flux.
Consolidation de vos flux
D'abord, nous rassemblons vos flux bancaires, vos encaissements clients et vos décaissements fournisseurs. Ainsi, vous obtenez une vision unique, tenue à jour. Résultat : fini les informations éparpillées entre trois outils.
Tableau de bord de trésorerie
Ensuite, un tableau de bord clair et lisible de votre position de trésorerie. De plus, il est actualisé à la fréquence qui vous convient, chaque semaine ou chaque mois. Surtout, il est pensé pour un dirigeant, pas pour un comptable.
Prévisionnel roulant
Par ailleurs, un prévisionnel construit sur vos flux réels et réactualisé en continu. Ainsi, vous anticipez les creux plusieurs semaines à l'avance. De plus, vous testez l'impact d'une décision avant de la prendre.
Alertes et points réguliers
Enfin, nous vous alertons en amont des tensions et faisons un point régulier avec vous. Du coup, vous n'êtes jamais surpris par votre trésorerie. Ainsi, chaque décision se prend au calme.
Par ailleurs, chaque volet a sa page dédiée. Ainsi, vous trouverez le reporting financier et tableau de bord, le suivi de trésorerie au quotidien, et les indicateurs de gestion à suivre. De même, le prévisionnel de trésorerie sert à anticiper. Enfin, si vous partez de loin, voici comment sortir d'un manque de visibilité financière.
Ce que contient concrètement votre tableau de bord
En effet, un bon tableau de bord n'est pas une usine à gaz. Au contraire, il tient sur une page et se lit en deux minutes. Ainsi, il répond à une seule question : où en suis-je, et où vais-je ? Voici donc ce que nous y faisons figurer.
- Votre position de trésorerie consolidée, tous comptes bancaires réunis, à jour
- Un prévisionnel roulant sur les prochaines semaines, réactualisé en continu
- L'échéancier clients : qui doit quoi, à quelle date, ce qui est en retard
- L'échéancier fournisseurs et les décaissements à venir (charges, salaires, TVA)
- Les indicateurs clés : encours client, délai de paiement moyen, point mort de trésorerie
- Des alertes déclenchées dès qu'un point de vigilance apparaît, sans attendre
Par ailleurs, le format s'adapte à votre réalité. En effet, nous partons de ce qui compte pour vous, pas d'un modèle standard. Enfin, pour aller plus loin sur la forme du livrable, voir notre page dédiée au reporting financier.
Comment se passe le pilotage au quotidien
En pratique, la mise en place est simple et rapide. Ensuite, une fois les sources connectées, tout tourne sans que vous ayez à y penser. En effet, c'est nous qui alimentons et tenons vos tableaux à jour.
- D'abord, nous branchons vos sources : banques, outil de facturation, achats et dépenses. Ainsi, la mise en place prend quelques jours, sans bouleverser votre organisation.
- Ensuite, nous consolidons et fiabilisons vos flux. En effet, nous corrigeons les écarts, les doublons et les oublis. Du coup, nous partons d'une base juste.
- Puis nous produisons votre tableau de bord et votre prévisionnel de trésorerie. De plus, ils sont actualisés à la fréquence choisie.
- Enfin, nous vous alertons en amont des tensions et faisons un point régulier avec vous. Ainsi, les chiffres se transforment en décisions.
Enfin, pour aller plus loin sur les bénéfices concrets, voir comment l'externalisation améliore la trésorerie d'une entreprise. De même, découvrez quels indicateurs suivre pour piloter.
Notre périmètre : les chiffres à nous, la décision à vous
En effet, pour que la collaboration soit saine, la frontière est claire et assumée. Ainsi, nous produisons l'information. De votre côté, vous gardez le pilotage décisionnel. Enfin, votre expert-comptable garde le comptable et le fiscal. Autrement dit, nous ne faisons ni DAF ni conseil de gestion : nous tenons la donnée, pas la stratégie.
Ce que nous faisons
- Consolider et fiabiliser vos flux de trésorerie
- Produire et actualiser vos tableaux de bord
- Construire et réactualiser votre prévisionnel
- Vous alerter en amont des tensions
- Préparer les points de trésorerie réguliers
Ce qui reste votre décision
- Les arbitrages de paiement et de dépense
- Les décisions d'investissement
- Les choix de financement et la relation bancaire
- La stratégie financière de l'entreprise
- L'établissement des comptes (votre expert-comptable)
Par exemple, un modèle de plan de trésorerie proposé par Bpifrance Création illustre bien la logique. Concrètement, nous le tenons à jour pour vous, sur vos flux réels, semaine après semaine.
Un pilotage tenu par une équipe dédiée, en France
En effet, la différence, ce n'est pas seulement un tableau. Au contraire, c'est quelqu'un qui s'en occupe pour vous. Ainsi, la collaboration démarre avec une cheffe de projet, référente tout au long de la relation. Ensuite, au quotidien, un chargé de compte dédié et son binôme tiennent vos tableaux de bord.
De plus, toute notre équipe est salariée en CDI, dans nos agences françaises : ni freelance, ni offshore. Par ailleurs, le pilotage de trésorerie s'intègre à une gestion administrative externalisée plus large. Concrètement, le budget reste simple : un forfait mensuel fixe, sans engagement. Enfin, vous pouvez estimer le vôtre en quelques minutes avec notre calculateur de tarifs.
Questions fréquentes sur le pilotage de trésorerie externalisé
Qu'est-ce que le pilotage de trésorerie externalisé ?
C'est la délégation, à une équipe dédiée, du suivi et de la projection de votre trésorerie. Concrètement, nous consolidons vos flux bancaires. Ensuite, nous tenons un tableau de bord à jour et un prévisionnel roulant. De plus, nous alertons en amont des tensions. Ainsi, vous gardez toutes les décisions. En effet, nous produisons seulement l'information fiable qui les éclaire.
Est-ce que vous remplacez mon expert-comptable ?
Non. En effet, nous sommes complémentaires. Ainsi, votre expert-comptable établit et certifie vos comptes, et gère vos déclarations fiscales. De notre côté, nous produisons en continu votre information de trésorerie, tableaux de bord et prévisionnel. Autrement dit, nous ne faisons ni expertise comptable, ni conseil en investissement, ni rôle de DAF.
À quelle fréquence est mis à jour le tableau de bord ?
À la fréquence qui vous convient, généralement chaque semaine ou chaque mois. En effet, l'important est que la vision soit à jour au moment où vous devez décider. Par ailleurs, pour les tensions, nous alertons dès qu'un point de vigilance apparaît. Ainsi, vous n'attendez pas le point suivant.
Faut-il changer d'outils pour externaliser son pilotage de trésorerie ?
Pas nécessairement. En effet, nous nous branchons sur vos sources existantes : banques, outil de facturation, achats. Ensuite, s'il manque un maillon, nous vous conseillons une organisation simple. Ainsi, nous ne vous imposons ni changement d'outil lourd, ni coût inutile.
À partir de quelle taille d'entreprise est-ce utile ?
Dès qu'une entreprise a des échéances à surveiller, un pilotage de trésorerie a de la valeur. En effet, les encaissements ne tombent pas toujours au même rythme que les dépenses. Ainsi, c'est utile dès la TPE. De plus, cela le devient d'autant plus que l'activité et le nombre de flux augmentent.
Que se passe-t-il si vous détectez une tension de trésorerie ?
Nous vous alertons immédiatement, sans attendre le point régulier. Ensuite, nous vous présentons la situation clairement : d'où vient la tension, sur quelle période, quels leviers existent. Par exemple : relance client, décalage d'un achat, mobilisation d'une ligne. Toutefois, la décision et les arbitrages restent les vôtres. Ainsi, vous les prenez en connaissance de cause et à temps.
Mes données bancaires sont-elles en sécurité ?
Oui. En effet, nous travaillons en accès sécurisé sur vos outils. De plus, l'équipe est salariée, identifiée, et le cadre de confidentialité est clair. Ainsi, vos données ne quittent pas ce cadre. Enfin, elles servent uniquement à produire votre information de trésorerie.
Combien coûte le pilotage de trésorerie externalisé ?
Il s'intègre à un forfait mensuel fixe d'administration externalisée. Concrètement, il est calibré sur votre périmètre et votre volume de flux, sans engagement de durée. Par ailleurs, une estimation gratuite via notre calculateur permet d'obtenir un tarif propre à votre situation.
