Prévisionnel de trésorerie externalisé : anticiper au lieu de subir
Un prévisionnel de trésorerie répond à une question que tout dirigeant se pose. Concrètement : dans six semaines, dans trois mois, mon compte tient-il ?
Ce n’est pas de la divination. En effet, c’est une projection méthodique de vos entrées et sorties futures. De plus, elle est réactualisée en continu. Résultat : vous voyez venir les creux quand il est encore temps d’agir.
C’est donc l’une des briques les plus décisives de notre pilotage de trésorerie externalisé.
Qu'est-ce qu'un prévisionnel de trésorerie ?
Un prévisionnel de trésorerie est un tableau. Concrètement, il projette vos encaissements et décaissements à venir, mois par mois ou semaine par semaine. Ainsi, il estime votre solde futur. Il ne montre donc pas ce qui s'est passé, mais ce qui va se passer si rien ne change.
Sa vraie valeur tient dans un mot : anticiper. En effet, il transforme une tension qu'on subit en une décision qu'on prend à l'avance, calmement.
À retenir : un prévisionnel n'est utile que s'il est roulant. Autrement dit, il est réactualisé régulièrement avec les chiffres réels. Par exemple, un prévisionnel figé fait début d'année ne vaut plus rien au printemps.
Prévisionnel, suivi, reporting : quelle différence
Les trois se complètent. En effet, le suivi de trésorerie regarde le présent (où en suis-je aujourd'hui). Ensuite, le reporting met en forme le passé récent et l'instant. Le prévisionnel, lui, regarde devant. Concrètement, il projette les semaines et mois à venir. Donc, sans suivi fiable, pas de prévisionnel crédible. Et sans prévisionnel, on pilote en regardant dans le rétroviseur.
Comment nous construisons votre prévisionnel
La méthode est simple et rigoureuse. En effet, c'est sa réactualisation régulière qui en fait un vrai outil de pilotage.
- D'abord, nous partons de votre trésorerie réelle à date, fiabilisée.
- Ensuite, nous intégrons vos encaissements attendus (factures émises, échéances clients).
- De plus, nous ajoutons vos décaissements connus (fournisseurs, salaires, charges, échéances).
- Puis nous projetons le solde futur semaine par semaine. Ainsi, nous repérons les creux.
- Enfin, nous réactualisons chaque semaine avec les chiffres réels. Résultat : le prévisionnel reste vivant.
Par ailleurs, la logique s'inspire du plan de trésorerie décrit par Bpifrance Création. Concrètement, nous le tenons à jour pour vous, sur vos flux réels.
Ce qu'un prévisionnel vous permet de décider
Un prévisionnel n'est pas un exercice pour rassurer la banque. En effet, c'est un outil de décision au quotidien. Concrètement, il transforme chaque arbitrage important en choix éclairé, plutôt qu'en pari.
Investir sans se mettre en danger
Vous voulez acheter un matériel ou signer un bail ? Le prévisionnel montre alors si votre trésorerie encaisse la dépense, et à partir de quand. Ainsi, vous investissez au bon moment, pas au pire.
Recruter sereinement
Un salaire est un engagement durable. En effet, le prévisionnel projette son effet sur plusieurs mois. Donc, il confirme que vous pouvez le tenir, même en cas de trou d'activité passager.
Négocier vos délais
Face à un creux annoncé, vous pouvez agir à l'avance. Concrètement, vous négociez un délai fournisseur ou une facilité bancaire, en position calme. C'est bien mieux que d'appeler dans l'urgence la veille de l'échéance.
Éviter le découvert coûteux
Voir un creux six semaines avant permet de l'éviter. Par exemple, vous relancez un client ou décalez un achat. Résultat : pas d'agios ni de frais de découvert à subir.
Anticiper avec des scénarios
Un bon prévisionnel n'est pas une seule ligne, mais quelques hypothèses. Concrètement, nous vous montrons l'effet de chacune sur votre trésorerie. Ainsi, vous décidez en connaissance de cause.
Voir venir un creux six semaines avant, c'est pouvoir décaler un achat ou relancer un client. En revanche, le découvrir le jour même, c'est le subir.
Pourquoi la plupart des prévisionnels ne servent à rien
Beaucoup de dirigeants ont déjà fait un prévisionnel une fois, puis l'ont laissé de côté. En pratique, trois raisons reviennent systématiquement. Pourtant, toutes se corrigent.
Il est figé. Un prévisionnel construit en janvier et jamais rouvert ne vaut plus rien au printemps. En effet, la réalité s'en écarte dès la première semaine. Donc, seul un prévisionnel roulant, réactualisé avec les chiffres réels, reste utile.
Il est trop optimiste. Il est bâti sur des encaissements idéaux et des clients qui paient tous à l'heure. Du coup, il rassure à tort. En revanche, un bon prévisionnel intègre des retards de paiement réalistes et un scénario prudent.
Il n'est relié à rien. Sans suivi de trésorerie qui l'alimente en données à jour, il flotte. C'est pourquoi nous le branchons directement sur vos flux réels, semaine après semaine.
À retenir : un prévisionnel utile est vivant, prudent et branché sur le réel. En effet, c'est exactement ce que change une tenue régulière et déléguée.
Un prévisionnel tenu à jour pour vous
Nous construisons votre prévisionnel. Ensuite, nous le réactualisons chaque semaine. Enfin, nous vous alertons dès qu'un creux se dessine. Vous décidez ; de notre côté, nous vous donnons le temps de le faire.
Concrètement, une cheffe de projet cadre les hypothèses avec vous. Ensuite, un chargé de compte dédié et son binôme tiennent le prévisionnel à jour. Notre équipe est salariée en CDI, en France. De plus, le tout s'intègre à une gestion administrative externalisée, en forfait mensuel fixe sans engagement. Estimez le vôtre avec notre calculateur de tarifs.
Questions fréquentes sur le prévisionnel de trésorerie
Qu'est-ce qu'un prévisionnel de trésorerie ?
C'est une projection de vos encaissements et décaissements à venir. Concrètement, elle estime votre solde futur, semaine par semaine ou mois par mois. Ainsi, elle sert à anticiper les tensions assez tôt pour agir. Vous ne les découvrez donc pas au moment où elles arrivent.
Quelle différence entre prévisionnel et suivi de trésorerie ?
Le suivi regarde votre trésorerie présente et l'alimente au fil de l'eau. Le prévisionnel, lui, regarde l'avenir. En effet, il projette les semaines à venir. Donc, un suivi fiable est la condition d'un prévisionnel crédible. L'un ne va pas sans l'autre.
Sur quel horizon faire un prévisionnel de trésorerie ?
Un horizon glissant de six à douze semaines convient bien au pilotage courant d'une TPE ou PME. Ensuite, on le complète d'une vision à trois ou six mois. Mais l'essentiel est qu'il soit roulant. Autrement dit, il est réactualisé régulièrement avec les chiffres réels.
Un prévisionnel de trésorerie est-il fiable ?
Il l'est s'il repose sur des données à jour et s'il est réactualisé régulièrement. Ce n'est pas une prédiction exacte. En revanche, c'est un vrai outil d'anticipation. En effet, il montre les tendances et les creux probables. Résultat : cela suffit pour décider à temps.
Peut-on externaliser son prévisionnel de trésorerie ?
Oui. Concrètement, nous le construisons à partir de vos flux réels. Ensuite, nous le réactualisons chaque semaine. Enfin, nous vous alertons dès qu'un creux se dessine. Vous gardez toutes les décisions. De notre côté, nous vous donnons la visibilité et le temps de les prendre sereinement.
Qu'est-ce qu'un prévisionnel roulant ?
C'est un prévisionnel réactualisé en continu avec les chiffres réels. Par opposition, un prévisionnel figé n'est fait qu'une fois. À chaque mise à jour, on ajoute une nouvelle période à l'horizon. Ensuite, on corrige les hypothèses selon ce qui s'est réellement passé. C'est donc ce qui le maintient fiable dans le temps.
Pourquoi mon prévisionnel ne correspond jamais à la réalité ?
Le plus souvent, trois raisons se combinent. D'abord, il est figé, donc jamais réactualisé. Ensuite, il est trop optimiste, avec des encaissements idéaux et aucun retard. Enfin, il est déconnecté du réel, car pas alimenté par un suivi à jour. Un prévisionnel roulant, prudent et branché sur vos flux réels corrige ces trois défauts.
À quoi sert un prévisionnel si l'avenir est incertain ?
Justement à gérer cette incertitude. En effet, il ne prédit pas l'avenir exact. En revanche, il en teste plusieurs versions (prudente, attendue, favorable). Ainsi, il montre laquelle met votre trésorerie sous tension. Vous décidez alors en connaissant les risques, au lieu d'avancer à l'aveugle.
