Piloter la trésorerie quand on est dirigeant de TPE / PME
Team-up
Quand on dirige une TPE ou une PME, la trésorerie est souvent le sujet le plus sensible.
L’activité est là, les clients aussi… mais le cash ne suit pas toujours.
Beaucoup de dirigeants se posent régulièrement les mêmes questions :
Est-ce que je vais tenir les prochaines semaines ?
Puis-je recruter ou investir maintenant ?
Dois-je m’inquiéter de ma trésorerie ou est-ce temporaire ?
Piloter sa trésorerie ne consiste pas à regarder son solde bancaire de temps en temps.
C’est anticiper, comprendre et décider avec une vision claire du cash réel.
Cette ressource s’adresse aux dirigeants de TPE et PME qui veulent reprendre le contrôle de leur trésorerie, sans jargon et sans complexité inutile.
Pourquoi la trésorerie est le nerf de la guerre en TPE / PME
Dans une TPE ou une PME, la trésorerie conditionne tout :
le paiement des salaires
le règlement des fournisseurs
la capacité à investir
la relation avec la banque
la sérénité du dirigeant
Une entreprise peut être rentable sur le papier et pourtant se retrouver en difficulté si sa trésorerie est mal pilotée.
👉 Le chiffre d’affaires ne garantit jamais une trésorerie saine.
Chiffre d’affaires, résultat et trésorerie : des notions différentes
C’est une confusion très fréquente chez les dirigeants de TPE / PME.
Le chiffre d’affaires mesure l’activité commerciale
Le résultat mesure la rentabilité
La trésorerie mesure le cash réellement disponible
Une facture émise n’est pas un encaissement.
Une vente réalisée n’est pas de la trésorerie.
👉 Piloter sa trésorerie, c’est se concentrer sur les flux réels, pas sur les intentions.
Pourquoi beaucoup de dirigeants pilotent encore à l’instinct
Dans de nombreuses TPE et PME, la trésorerie est :
suivie sur un fichier Excel
mise à jour trop tard
dépendante d’une seule personne
confondue avec la comptabilité
Résultat :
décisions prises dans l’urgence
tensions découvertes trop tard
stress permanent pour le dirigeant
👉 Le problème n’est pas le manque de compétence.
👉 C’est le manque de structuration et de régularité.
Ce que signifie réellement piloter sa trésorerie
Piloter sa trésorerie, ce n’est pas :
regarder son compte bancaire
vérifier un tableau une fois par mois
Piloter sa trésorerie, c’est :
savoir ce qui va être encaissé
savoir ce qui va être décaissé
anticiper les points de tension
décider avant d’être contraint
👉 C’est passer d’une gestion subie à un pilotage anticipé.
Les fondamentaux d’un bon pilotage de trésorerie
Pour un dirigeant de TPE / PME, un pilotage efficace repose sur quelques bases simples.
🔹 Une vision claire des encaissements clients
factures émises
créances échues et à venir
délais de paiement réels
🔹 Une vision maîtrisée des décaissements
fournisseurs
charges fixes
échéanciers
🔹 Des données fiables
rapprochement bancaire régulier
flux à jour
écarts identifiés et expliqués
👉 Sans données fiables, aucun pilotage n’est possible.
Les indicateurs de trésorerie utiles pour un dirigeant de TPE / PME
Inutile de multiplier les tableaux.
Un dirigeant a besoin de peu d’indicateurs, mais des bons :
trésorerie actuelle disponible
trésorerie prévisionnelle à court terme
encaissements clients attendus
décaissements fournisseurs à venir
créances clients
dettes fournisseurs
👉 Ces indicateurs permettent de prendre l’essentiel des décisions.
Anticiper pour mieux décider
Un pilotage structuré de la trésorerie permet de :
anticiper un besoin de financement
négocier sereinement avec sa banque
décider d’un recrutement ou d’un investissement
lisser les périodes de tension
👉 Le dirigeant reprend la main sur son entreprise.
👉 Il décide avec visibilité, pas sous pression.
Pourquoi de plus en plus de TPE / PME externalisent le suivi de trésorerie
Piloter la trésorerie demande :
du temps
de la rigueur
de la régularité
des process clairs
Beaucoup de dirigeants de TPE et PME choisissent d’externaliser ce suivi pour :
fiabiliser les données
gagner du temps
éviter la dépendance à une seule personne
se concentrer sur la décision
👉 Externaliser n’enlève pas le contrôle.
👉 Cela sécurise le pilotage.
Le pilotage de trésorerie chez Support-Héros
Chez Support-Héros, nous accompagnons les dirigeants de TPE et PME en :
prenant en charge les flux administratifs et financiers
fiabilisant les données
mettant en place des indicateurs clairs et utiles
garantissant la continuité de service
👉 Le dirigeant garde la décision.
👉 Nous sécurisons l’information.
👉 À découvrir : Suivi & pilotage de trésorerie
👉 Voir aussi : Piloter son entreprise
Cas clients : des dirigeants qui ont franchi le pas
De nombreux dirigeants de TPE et PME ont choisi Support-Héros pour sécuriser leur croissance.
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Chaque entreprise lyonnaise présente des enjeux et des volumes différents.
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Cette estimation constitue ensuite une base d’échange afin d’affiner précisément le périmètre d’accompagnement.
